Разместил admin | В категории Ипотека |
Среда марта 3, 2010
Программа «Военная ипотека»: плюсы, минусы и перспективы
Не секрет, что проблема обеспечения жильем военнослужащих является одной из основных и острых социальных проблем в Вооруженных Силах на протяжении длительного времени. Кроме того, данный вопрос является ключевым в социальной сфере страны в целом.
Очевидно, чтодействующая до недавнего времени система обеспечения жильем военнослужащих требовала коренных изменений. В этой связи, государство всерьез взялось за решение этой проблемы.
На сегодняшний день правительством созданы и реализуются различные социальные программы для военнослужащих, призванные обеспечить их жильем.
Так, в августе 2004 года, по поручению Президента Российской Федерации, был принят Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Специально для этого, ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (АИЖК) разработало программу «Военная Ипотека».
Данная накопительно-ипотечная система позволяет военнослужащим обеспечить себя и свою семью качественным жильем в самом начале военной службы. Читать далее »
Разместил admin | В категории Ипотека |
Понедельник Апр 13, 2009
Кто зарабатывает на кризисе?
Продавцы готового бизнеса. Это компании, занимающиеся куплей-продажей и организацией бизнес-процесса. Например, у человека появилась идея для бизнеса и решил создать свое дело - открыл парикмахерскую. Дело не пошло, или появились другие проблемы - пришлось отойти от работы, но вся налаженная система - клиенты, стилисты, оборудование, помещение - все работает. Вот и решает он продать свой бизнес.
Сейчас все больше и больше людей предпочитают вкладывать деньги именно в свое дело, так что дела у "продавцов бизнеса" процветают.
Коллекторы долгов
Не секрет, что одна из причин финансового кризиса - выдача банками кредитов людям, которые по тем или иным причинам не смогли их вернуть. Банки, конечно, пытаются стрясти с них деньги, но процесс это довольно долгий, а деньги банкам нужны все больше и больше. Вот и избавляются они от должников, продавая их коллекторским агенствам.
Фаст-Фуды (уличные забегаловки)
Есть в ресторанах и кафе для офисных работников стало дороже - все меньше фирм также заказывают еду в офис. В итоге людям оказывается выгодней покупать еду на улице, тратя меньше времени и денег на неё.
Аудиторы. Фирмы сейчас активно пользуются их услугами: нужно подсчитать бюджет, чтобы найти дополнительные средства.
Организаторы семинаров. Появилась куча «антикризисных» тренингов. За деньги можно посетить курсы «Как пережить кризис и заработать», «Как сохранить рабочее место во время увольнений» и т. д.
Гадалки и экстрасенсы. Людям хочется выяснить, «как оно там будет».
Юристы. Среди тех, кого уволили или сократили, много недовольных. Люди взывают к юристам, чтобы отстоять свои права.
Зарабатываем на кризисе вместе!
Телерепортаж компании Ведомости - Американский экономист Эндрю Лэхде заработал 1000%, сыграв на рынке американских ценных бумаг, обеспеченных ипотечными кредитами. Конечно, риск велик, но и цели оправдались!
Интересное видео-интервью на тему "Как в России заработать в условиях финансового кризиса". Экономисты дают ценные советы, но возможно ли их воплотить в жизнь? Это решать только вам.
В период Мирового Финансового кризиса, большинство людей на вопрос - стоит ли брать ипотечный кредит, отвечают однозначно НЕТ. Попробуем разобраться, стоит ли рискнуть остаться без нажитого годами имущества в целях приобретения нового жилья, или наверное стоит подождать пока экономическая ситуация в мире урегулируется.
Сразу уточним, что ипотека - кредит под залог. То есть мы покупаем недвижимость, под залог своего собственного имущества.
Брать ли сейчас ипотеку?
Оформление ипотечного кредита - процесс не быстрый, необходимо собрать огромное количество документации, включая сведения об оценке имущества под залог которого вы берете кредит, трудоспособности заемщика, сведения о доходах и так далее. Велика вероятность, что за время пока вы будете оформлять документы экономический кризис подойдет к концу. Но даже сейчас, в самый его пик, если разобраться во всех тонкостях вопроса, можно прийти к выводу что бояться особо нечего. Во-первых после оформления ипотечного кредита заемщик становится полноправным владельцем купленного имущества, которое у него никто уже не отнимет.
Во-вторых несмотря на ужесточение банками в условиях кризиса, мер и требований к заемщику, государство приняло сторону последнего, проведя реструктуризацию в законодательстве об ипотечном кредитовании, приняв возможность получения заемщиком стабилизационного займа, то есть дать время на восстановление своего финансового положения. Также в условиях финкризиса, банки с целью приобрести новых клиентов, принимают выгодные для заемщиков кредитные ставки, с процентами гораздо ниже чем в былые годы.
Естественно хорошей для заемщика новостью будет являться то, что кредитные менеджеры, в условиях дефицита клиентуры, при выборе кредитной ставки обращают намного меньше внимания на личностные данные заемщика (возраст, состояние здоровья, уровень дохода), ориентируясь на сохранение и привлечение как можно большего числа клиентов.
Одним словом не стоит пугаться и если вы до кризиса запланировали брать ипотечный кредит, то нынешняя экономическая нестабильность в мире не должна являться для вас серьезным препятствием.
Мошенничество – наиболее распространенное преступление в области экономики. Для получения денег аферисты находят множество способов: обманывают стариков, приходя к ним под видом социальных работников, под предлогом снятия порчи или предсказания будущего останавливают на улице прохожих, ходят по домам и предлагают купить по якобы сниженным ценам товары, которые в магазине можно приобрести гораздо дешевле - иными словами лохотрон, где мошенники и преступники выступают в роли т.н. "лохотронщиков".
Кредитное мошенничество
Несколько лет назад мошенники совершали преступления в магазинах, торгующих бытовой техникой, где оформляли кредит через подставных лиц, ведущих аморальный образ жизни, или по утерянным паспортам. В фирмах стали предъявлять более жесткие требования к заемщикам, активизировались службы безопасности и подобные аферы прекратились.
Тогда был придуман новый способ: преступники просят кого-либо из знакомых оформить кредит в банке на крупную сумму, заверяя их, что все обязательства по выплатам берут на себя. Иногда за оказанную услугу предлагают небольшой процент от сделки. Как правило, на него-то и соблазняется доверчивый человек и соглашается оформить на себя договор с кредитной организацией. Однако, забрав деньги, мошенник сразу «забывает» о своих обещаниях, а в результате все бремя погашения кредита целиком ложиться на заемщика согласно обязательствам по кредиту. Не получая платежи, банк выставляет ему претензии. Только после этого человек начинает понимать, что стал жертвой «кидалы» и обращается за помощью в милицию.
Почему мошенниками избран именно этот способ наживы? Дело в том, что кредиты до недавнего времени оформлялись достаточно быстро, требовалось лишь найти того, кто подпишет договор с банком от своего имени. Для этого «клиенту» рассказывают душещипательные истории о том. Что якобы срочно нужны деньги на операцию для умирающего родственника, возврата долга «крутым» ребятам, которые не могут ждать и угрожают расправой, погашения его у ростовщика или взнос в строящийся кооператив.
Жертвой кредитного мошенничества становятся простые доверчивые люди, которые сами никого не обманывают и всем верят на слово. Жертву находят среди родственников, друзей, а иногда и среди подчиненных. Зависимому человеку трудно отказать руководителю, особенно если тот обещает в будущем не забыть об оказанной ему дружеской услуге.
Если мошеннику все-таки удалось обмануть доверие человека, и банк предъявляет ему документы о просроченных кредитных обязательствах, то необходимо сразу же обращаться в милицию. Сотруднику, который будет вести расследование кредитного мошенничества, необходимо предоставить договор на оформление кредита и расписку о займе с указанием фамилий, имен, отчеств и адресов обманщика и граждан, которые были свидетелями сделки с мошенником.
Один из этапов при получении ипотечного кредита – это предварительные переговоры с банком. Они нужны прежде всего банку, поскольку банк должен узнать как можно больше о предпринимателе, которому он выдает ипотечный кредит. (А незадолго до переговоров – предприниматель представляет банку бизнес-план, в котором четко описано, для каких целей ему нужны деньги).
Итак, на предварительных переговорах в банке бизнесмену могут задать ЛЮБЫЕ вопросы о его компании. Вопросы при получении кредита могут быть следующего характера:
Какую продукцию компания предлагает на рынке?
Каковы финансовые характеристики вашей компании? (То есть – какой объем продаж фирмы, какая валюта используется для расчетов, какова доля фирмы на рынке, какова себестоимость производимой продукции, средняя цена на продукцию и т.д).
Кто является основным покупателем продукции компании?
Кто является ее основным поставщиком?
По каким каналам реализуется продукция, производимая компанией?
Помимо этого, сотрудники банка обязательно спросят предпринимателя непосредственно об ипотечном кредите, а именно:
Для чего конкретно вы берете ипотечный кредит?
Какие условия получения ипотечного кредита вам нужны?
Из каких источников вы будете гасить ипотечный кредит?
Чем будет обеспечиваться ваш кредит (т.е каким видом залога)?
Является ли ваш залог «чистым» с юридической точки зрения?
Есть ли еще у вас какие-либо активы, которые могли бы послужить для обеспечения кредита?
Получали ли вы ипотечные кредиты в других банках до этого?
Есть ли у вас кредиты, которые вы не погасили до сих пор?
Это – далеко не полный перечень вопросов, которые могут быть заданы предпринимателю сотрудниками банка.
Вопросы кредита и ипотеки
Что характерно – даже после таких обстоятельных расспросов банк может отказать предпринимателю в получении ипотечного кредита.
При этом – банк в письменном виде предъявит причины своего отказа. В этом случае – впадать в отчаяние совершенно ни к чему. Лучшая тактика в такой ситуации – анализ причин, по которым вы получили отказ, и их последующее устранение. После этого – можно попробовать получить ипотечный кредит еще раз.
Как получить кредит на дом. Советы.
Если вами было принято решение о покупке дома, то надо еще раз подумать, действительно ли это нужно. Найти дом, который был бы по душе по всем параметром очень сложно. Да и процедура получения кредита на него может оказаться не очень приятной но может продолжаться довольно длительное время.
Как получить ипотеку?
Кредитор, при выдаче кредита, должен принять решение, давать или не давать вам деньги в долг. Речь, скорее всего, пойдет о большой сумме, так что и кредитор и вы вполне осознаете то, что вам придется, эти деньги отдавать и сделка будет успешна для двух сторон только в том случае если вы будете в состоянии отдать эти деньги. Для того чтобы спрогнозировать этот факт, кредитор изучает ваше прошлое и настоящее. Учитываются многие вещи. Такие как ваша кредитная история, ваша профессиональная специализация и уровень дохода. Также принимаются во внимание документы о состоянии здоровья и документы о судимости или их отсутствие. Все это делается для того чтобы кредитор смог спрогнозировать ваши действия относительно отдачи его кредита.
Большое значение в получении кредита имеет постоянная работа. Если вы работаете по одной специальности от двух лет и больше, то складывается картина стабильного заработка что существенно влияет на решение кредитора дать вам деньги. Если же трудовой стаж менее двух лет, то кредитор попытается выяснить, с чем это связано. Возможно у вас сезонная работа, либо вы просто перешли на более высокооплачиваемую работу.
Если же вас уволили, либо ваши доходы в последнее время постоянно снижаются, то вам скорее всего придется повременить с покупкой дома. Скорее всего, вам откажут.
Во внимание также берутся факты оплаты ежемесячных платежей. Вовремя ли вы их платите или у вас постоянно есть задолженности. Кредитор берет во внимание, то как вы платили по счетам в прошлом. Изучаются документы за прошедшие несколько лет и делаются выводы о том, как вы платите. Если вы платили регулярно и вовремя, значит и в будущем вы будете вовремя отдавать долги по кредиту.
Во время заполнения документов на получение ссуды, вам необходимо, также, будет указать все свои долги и описать все трудности которые помешали вам их выплатить.
А сможете ли вы ежемесячно выплачивать кредит? Например если вы каждый месяц оплачиваете счета то возможно вы сможете оплачивать и кредит. Сумма платежа по кредиту напрямую зависит от условий договора, таких как процентной ставки и срока погашения. Если срок погашения короткий, то платежи будут большими, а если срок погашения кредита длинный, то и платежи будут не существенными. Поэтому, абсолютное большинство людей решивших купить недвижимость в кредит, погашают его в течении максимально возможного срока, обычно это 30 лет.
Если вы сделали попытку получить кредит, но вам его не дали, то вам необходимо узнать у кредитора о причинах отказа. Возможно у вас маленький трудовой стаж, или много долгов. Возможно, вы собрались покупать дом, который не соответствует вашему уровню дохода. Необходимо узнать у кредитора конкретные причины отказа и поинтересоваться о том что надо сделать в будущем для того чтобы все таки получить этот кредит.
По данным управляющего пресс-службой Мин обороны РФ Александра Дробышевского: мировой кризис не повлиял на обеспечение военных жильём, благодаря накопительной ипотечной системе. Таким образом, на кризис военной ипотеке - не помеха.
Уже в январе 87 тысяч военных, воспользовались возможностью открытия именного накопительного счёта в банке для военной ипотеки. Были обеспечены жильём 297 человек. Прогнозируется, что в феврале, жильё так же получат более 100 человек.
Федеральное управление накопительной ипотечной системы, совместно с АИЖК, выдали свидетельство на получение целевого жилищного займа 81 военнослужащему.
В качестве эксперимента в Вооружённых силах реализуют новый проект, при участии в котором, военные смогут получить жильё, принимая участие в долевом строительстве.
Доподлинно известно, что термин ипотека люди начали упоминать еще с древних времен. И название этого термина тесно связано с именем израильского царя Соломона, жившего за шестьсот лет до Рождества Христова. С самого появления ипотекой называли определенный залог. Это делалось для того, чтобы в случае неспособности человека погасить долг вовремя или в течение какого-то промежутка времени после установленного срока, у него производился отъем залогового имущества. Случалось и так, что залогом служил сам человек. Тогда, если он не мог вернуть долги, то становился рабом. Прародительница современной ипотеки выглядела следующим образом. Перво-наперво заводился документ, в который заносились обязанности сторон. После этого на границах участков устанавливался столб. И на него вписывали информацию, которая содержала время и сумму погашения долга. И именно столб носил название ипотеки. Первоначально все пользовались столбами, а потом для этих целей приспособили специальные книги, получать информацию из которых, могли все нуждающиеся в ней.
Первые ипотечные кооперативы стали образовываться в первом веке в Римской Империи. Они выдавали нуждающимся людям средства, но они должны были заложить свое имущество. При императоре Пии Антонии стали появляться банки, выдающие кредиты людям, которым необходимо было встать на ноги. Со временем эти организации стали сберегательными банками. Если в Риме кредиты выдавались еще с первого века при императоре Траяне, то в России их формирование началось только в девятнадцатом. Суть кредитования сводилась к следующему. Совершалась сделка, составлялся документ об обязательствах сторон, оговаривался залог и сроки выплат. Если человек не имел возможности отдать долги, то его недвижимость переходила кредитору. И кредитор мог оставить его себе, либо продать, чтобы возвратить свои деньги. Согласитесь, что очень похоже на современную систему ипотечного кредитования. Вообще хорошее развитие и успешное функционирование ипотечного кредитования невозможно в странах с тяжелым политическим состоянием и нестабильной экономикой.
Во все времена государство принимало непосредственное участие в совершении сделки и тщательно следило за чистотой сделки и за тем, чтобы не нарушались права человека. При заключении сделки обязательно составлялся протокол.
Сумма <ипотечного кредита от $15 000 (400 000 рублей) до $1 000 000 (26 000 000 рублей).
Кредит на сумму более $ 1 000 000 (26 000 000 рублей) выдается или не выдается в индивидуальном порядке.
<Аннуитетные выплаты по возврату кредита.
Комиссия за предоставление ипотеки - 1% (но не менее $250 или 7 500 рублей и не более $3 000 или 90 000 рублей).
Возможность погасить ипотечный кредит досрочно по истечении 6 месяцев срока кредита без штрафов и комиссий.
Минимальная сумма досрочного платежа - $2 000 или 60 000 рублей без учета ежемесячного платежа.
Фиксированные годовые ставки по ипотеке 11,5-12% для кредита в долларах США и 12,9-13,4% для ипотеки в рублях.
Возможность выбора плавающих годовых процентных ставок по кредиту в зависимости от ставки Libor.
Что еще может Вас ожидать после обращения в РайффайзенБанк за получением ипотеки? Вашу кредитную заявку рассмотрят в течение 3-5 рабочих дней, не взяв при этом никаких комиссий - сейчас все банки отказались от такой порочной практики. Не знаю, как происходит в РайффайзенБанк на практике, но на бумаге есть возможность получить ипотечный кредит без первоначального взноса, если есть в собственности другая квартира.
Естественно, есть возможность производить выплаты в любом банкомате РайффайзенБанк - в Москве и Питере они на каждом шагу (по крайней мере, где я их только не видел).
Главные требования к заемщику:
От 21 года до 65 лет на момент окончания кредита.
Стаж на последнем месте работы - минимум 3 месяца (и тут РайффайзенБанк не оригинален).
Хорошая кредитная история (если она у Вас, конечно, есть).
Отсутствие судимости (мне интересно, а если судимость была, но человек явно в состоянии оплатить кредит - неужели не дадут?).
Забавно, что сейчас РайффайзенБанк вроде бы готов кредитовать покупку квартиры в панельной пятиэтажке, построенной не ранее 1975 года и не предназначенной под снос. Ранее, насколько я помню, такие "дома" РайффайзенБанк игнорировал. Но я могу ошибаться...
РайффайзенБанк продекларировал следующие дополнительные расходы, которые придется понести заемщикам в процессе получения и погашения ипотеки:
Как я уже писал выше, комиссия за выдачу кредита - 1%.
Оценка квартиры $150-$200 (в основом около $200, насколько я помню).
Составление кредитного договора - 9 000 рублей.
Комплексное страхование (страхуют, как положено, жизнь, трудоспособность, имущество, титул) - 1% от - суммы кредита + 10%.
Аренда ячейки - 1 500 рублей.
Некоторые другие обязательные незначительные платежи, связанные с нотариальным удостоверением сделки.
Условия выдачи ипотеки на покупку квартиры в новостройках отличаются незначительно - при надобности Вы легко с ними познакомитесь на официальном сайте www.raiffeisen.ru.
В том случае, когда квартира покупается в кредит, приходится учитывать не только свои желания к новом жилью, но и требования, которые выдвигают банк и страховая кампания.
Эти требования составляют две большие группы: требования технического характера и юридического характера.
Остановимся подробнее на технических требованиях к недвижимости. Все покупатели при выборе жилья обращают внимание на этажность здания, его возраст и состояние, местоположение. При покупке жилья в кредит к этим пунктам надо быть особо критичными. Например, жилье должно располагаться в городе, не быть в аварийном состоянии, не стоять в очереди на капитальный ремонт, реконструкцию или снос с последующим расселением жильцов. Следует сразу отсеять деревянные дома: под них кредит не выдадут. Фундамент дома обязательно должен быть капитальным: железобетонным, из кирпича или камня. Также следует помнить о том, что вряд ли вы получите кредит на квартиру гостиничного типа или так называемую «малосемейку». Так что в зданиях такого типа можно даже не осматривать квартиры. Необходимо обращать внимания на перекрытия в зданиях: если здание старой постройки и перекрытия деревянные, то страховая кампания, скорее всего, не даст одобрения на кредитование подобного жилья.
Объясняется это повышенным риском обрушения дома при пожарах. Но огорчаться заранее не стоит: квартиры с деревянными перекрытиями чрезвычайно редки, они перестали строиться в 40вых годах 20го века. Во многих банках гораздо проще получить кредит на квартиры в зданиях выше 5 этажей. Связано это с тем, что по требованию банков, на момент полного погашения кредита заемщиком, дом не может быть изношен более чем на 70%.
Отсюда и вытекает, то 5-этажные дома не попадают в эту категорию, так как строились преимущественно до 70-ых годов 20го века. Впрочем, некоторые банки идут на выдачу кредита под такое жилье после всесторонней проверки состояния здания. Этот вопрос лучше оговорить в выбранном банке заранее.
Теперь собственно о квартире. Она должна быть отдельной, со всеми удобствами. Ни один банк никогда не выдаст кредит на часть квартиры (долю) или комнату в коммунальной квартире.
В квартире должна быть нормально функционирующая система водо- и газоснабжения, центральное или автономное отопление, исправная сантехника…
Водопровод и канализация должны быть проведены и в санузел (ванную), и на кухню. Для квартир на верхних этажах проверяется состояние крыши, а также окон и дверей. В случае покупки квартиры в новостройке, когда сантехника отсутствует, качество жилья оценивает независимый эксперт. На основе его выводов принимается решение о выдаче кредита. Квартира должна строго соответствовать всем нормам и поэтажным планам БТИ.
В случае перепланировки, страховая кампания и банк потребуют документы, подтверждающие ее. Следует учитывать то, что многие банки не выдают кредиты под покупку жилья определенной площади. В частности, сразу можно отсеивать малогабаритные квартиры.
Многие банки отказывают в кредитовании квартиры с кухней менее 5.9 квадратных метров. Хотя есть отдельные кампании, которые могут выдать кредит даже в случае покупки заемщиком «гостинки».
Для этого будут оцениваться и качество здания, материалы, из которого оно изготовлено, район, в котором оно расположено (предпочтение отдается центральным районам), состояние квартиры, соотношение личных средств заемщика и суммы кредита и многое другое.
Тем не менее, на практике только Сбербанк, с его системой поручительства, может адекватно рассматривать покупку в кредит жилья в здании «гостиничного» типа или «общежитие». Теперь, когда вы знаете, какие технические требования предъявляют банки и страховые кампании к жилью, чтобы выдать под него кредит. А значит, вы сможете более четко и быстро производить сортировку вариантов жилья, которое купите в кредит.
Загрузка ...
